Für die meisten Deutschen steht der Erwerb einer Wohnimmobilie ganz oben auf der Agenda. Geht damit doch ein spürbarer Anstieg der Lebensqualität einher. Zudem können die Beträge, die für die monatlichen Mietzahlungen anfallen, direkt in die Vermögensbildung und die Altersvorsorge geleitet werden.
Leider ist es den wenigsten Verbrauchern vergönnt, den Kauf einer Wohnimmobilie komplett aus eigener Tasche zu finanzieren. In diesem Fall ist eine solide Baufinanzierung der Königsweg, um sich den Traum vom Wohneigentum zu erfüllen.
Was genau ist eine Baufinanzierung?
Der Erwerb einer Wohnimmobilie ist für die große Mehrheit der Menschen die größte Investition in ihrem Leben. Um die notwendigen Geldmittel aufzutreiben, kann ein günstiger Online-Immobilienkredit, wie er von Anbietern wie BAUFI24 Baufinanzierungen angeboten wird, die Lösung sein.
Dabei handelt es sich um ein zinsgünstiges Darlehen, das an ein Bauprojekt beziehungsweise an die Bildung oder die Modernisierung von Wohneigentum gebunden ist. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, wird die benötigte Kreditsumme innerhalb kürzester Zeit überwiesen. Das Darlehen wird danach in monatlichen Raten einschließlich Zinsen zurückgezahlt.
Welche Vorhaben lassen sich mit einer Baufinanzierung realisieren?
Ein Immobilienkredit lässt sich für verschiedene Projekte beantragen. Im Allgemeinen lassen sich die folgenden Vorhaben finanzieren:
- Kauf eines Baugrundstücks
- Erwerb einer Bestandsimmobilie
- Fertigstellung eines Neubaus
- Anschaffung einer Eigentumswohnung
- Beteiligung an einer Immobilie als Wertanlage
- Sanierungen und Modernisierungen
Was versteht man unter dem Eigenkapitalanteil?
Unter Eigenkapital wird die Summe verstanden, die der Kreditnehmer selbst aufbringen kann. Je höher dieser angesetzt wird, desto geringer darf die Baufinanzierung ausfallen und desto schneller ist die Schuldenfreiheit wiederhergestellt. Dazu zählen die folgenden Posten:
- Sparguthaben
- Bargeld
- Lebensversicherung
- Wertpapierdepot
- Lebensversicherung und private Rentenversicherung
- Bausparvertrag
- Muskelhypothek
- Edelmetalle und sonstige Sachwerte
Experten empfehlen, zumindest die Baunebenkosten aus Eigenmitteln zu finanzieren. Dabei handelt es sich um die Gebühren für den Notar und den Immobilienmakler sowie die Kosten für den Eintrag ins Grundbuch und den Umzug. Bei Neubauten fallen zusätzliche Erschließungskosten an.
Welche Anforderungen muss der Kreditnehmer erfüllen?
Damit eine Baufinanzierung erfolgreich beantragt werden kann, müssen die folgenden Voraussetzungen erfüllt sein:
- Volljährigkeit
- Sicheres und regelmäßiges Einkommen
- Wohnsitz in Deutschland
- Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank
- Positiver Schufa-Score als Nachweis einer ausreichenden Bonität
- Eventuell zusätzliche Sicherheiten
Schritt für Schritt zu günstigen Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist eine individuelle Angelegenheit, die sich nach den Bedürfnissen und den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers richtet. Damit sie abgeschlossen werden kann, müssen mehrere Schritte durchgeführt werden.
Ermittlung des Kapitalbedarfs
Bevor das Projekt in Angriff genommen wird, muss der Bauherr seine finanzielle Leistungsfähigkeit ermitteln. Einfach ausgedrückt müssen dabei die monatlichen Einnahmen in Bezug zu den Ausgaben für den Lebensunterhalt und den finanziellen Verpflichtungen abzüglich Mietzahlungen gesetzt werden. Dabei empfiehlt sich eine realistische Einschätzung. Jährlich auftretende Ausgaben und Einnahmen sollten nicht übersehen und durch zwölf dividiert werden.
Die Differenz zwischen Einkommen und Ausgaben definiert die Höhe der monatlichen Raten, die der Kreditnehmer ohne Einbußen bei der Lebensqualität leisten kann. Daraus lässt sich die Höhe der Kreditsumme ableiten.
Recherche nach Kreditgeber und passender Immobilie
Das Internet erleichtert die Suche nach einem Geldgeber ungemein. Derzeit empfiehlt es sich, die Dienste einer auf Immobiliendarlehen spezialisierten Plattform wie BAUFI24 in Anspruch zu nehmen. Diese Anbieter stehen mit hunderten von Banken in Verbindung und listen innerhalb weniger Stunden die Kreditgeber mit den besten Konditionen auf.
Parallel dazu beginnt die Suche nach einer Immobilie, die den Vorstellungen und den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers entspricht. Sobald eine solche lokalisiert wurde, kann der eigentliche Prozess einer Baufinanzierung in Angriff genommen werden.
Hochladen des Antrags und der benötigten Dokumente
Dabei wird auf der Webseite des Anbieters ein Antragsformular heruntergeladen und wahrheitsgemäß ausgefüllt. Das Gesuch wird danach zusammen mit Kopien einiger wichtiger Dokumente auf der Webseite des Anbieters hochgeladen. Dazu zählen unter anderem:
- Gültiger Lichtbildausweis für einen Videoident
- Aktueller Einkommensteuerbescheid
- Lohn- und Gehaltsnachweise des letzten Quartals
- Kaufvertrag oder Grundbuchauszug
- Baubeschreibung
- Katasterplan
- Aufstellung der Baunebenkosten
- Police einer Gebäudeversicherung
- Bebauungsplan
- Grundriss
- Auszug aus dem Baulastenverzeichnis
Sind die Formalitäten nach der Zufriedenheit aller Beteiligten erledigt, erteilt der Finanzdienstleister eine Kreditzusage und überweist die Darlehenssumme auf das Konto des Kreditnehmers.
