Egal, ob der Umzug ins neue Heim ansteht oder Sie sich endlich Ihr Traumauto kaufen möchten – in beiden und damit vergleichbaren Fällen benötigen Sie in der Regel viel Geld. Weil die eigenen Rücklagen dafür nicht immer ausreichen, entscheiden sich viele Menschen für eine Finanzierung, beispielsweise mittels Kreditaufnahme. Dabei gibt es jedoch einige Dinge, die im Vorfeld beachtet werden sollten, weil sie die Wahl des Kreditangebots stark beeinflussen können.
In diesem Ratgeber verschaffen wir Ihnen einen Überblick zum Thema und gehen dabei nicht nur auf gute Gründe, sondern auch auf notwendige Voraussetzungen und Möglichkeiten bei der Kreditvergabe ein.
Kredit aufnehmen – Welche Möglichkeiten gibt es?
Bei Krediten für Privatpersonen kann man grob zwischen zweckgebundenen Krediten und Darlehen mit freien Verwendungszwecken unterscheiden. Sollten Sie bereits wissen, aus welchem Grund Sie einen Kredit aufnehmen möchten, raten wir Ihnen zu Letzterem. Ein Vorteil besteht dabei im Normalfall bei den etwas geringeren Zinsen, die sich aus der Sicherheit ergeben, die durch das finanzierte Objekt besteht. Damit kann zum Beispiel ein Auto oder eine Immobilie gemeint sein.
Wählen Sie hingegen einen freien Kredit, ist dieser an keine konkrete Verwendung gebunden, was Ihnen die Freiheit verschafft, eine beliebige Anschaffung zu tätigen, den Kredit zu splitten oder kompakt zu verwenden. Meistens werden freie Kredite auf Raten gezahlt. Um sich dabei lästigen Papierkram zu sparen, kann man auch einen Onlinekredit abschließen.
Welche Vorteile haben Onlinekredite?
Wenn Sie das Geld schnell benötigen, ist das Abschließen eines Onlinekredits ratsam. Dabei handelt es sich in der Regel um Sofortkredite, die klassischerweise in Raten abbezahlt werden. Das Antrags- und Bewilligungsverfahren wurde so weit optimiert, dass die Auszahlung im Normalfall bereits nach wenigen Werktagen erfolgen kann.
Typische Gründe für eine Kreditaufnahme
Die häufigsten Anlässe für eine Kreditaufnahme als Privatperson sind der Kauf eines neuen Autos und der Erwerb einer Immobilie. Doch auch diese Gründe können vorliegen:
- Geschäftsgründung
- Studium
- Berufsausbildung
- Familienfeiern
- Reisen
- zur Umschuldung
- andere große Anschaffungen
Je nach Grund für den Kredit stehen Ihnen verschiedene Arten von Krediten zur Verfügung, wie oben bereits aufgeführt.
Voraussetzungen für die Kreditaufnahme
Um einen Kredit in Deutschland aufnehmen zu können, müssen grundsätzlich folgende Voraussetzungen bestehen:
- Volljährigkeit, weil erst dann kreditfähig
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung
Handelt es sich um einen seriösen Kreditanbieter, werden zudem in der Regel weitere Voraussetzungen abgefragt, wie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis sowie die Beendigung der Probezeit. Möchten Sie in der Probezeit einen Kredit abschließen, müssen Sie meist zusätzliche Kreditsicherheiten vorlegen.
Weitere wichtige Voraussetzungen für die Kreditaufnahme sind:
- Bonität: Um einen Kredit aufnehmen zu können, benötigen Sie einen positiven SCHUFA-Score. Diesen überprüfen die Banken anhand der bei der SCHUFA hinterlegten Einträge.
- Einkommensnachweise: Damit belegen Sie, dass Sie über ein für den Kredit ausreichend hohes und regelmäßiges Einkommen verfügen. Halten Sie dafür Ihre Gehaltsnachweise der letzten drei Monate bereit und als Rentner/in die letzten zwei bis drei Rentenbescheide.
- Sicherheiten: Deren Notwendigkeit ist abhängig von der eigenen finanziellen Situation sowie der gewählten Kreditart. So muss bei Immobiliendarlehen beispielsweise eine Grundschuld im Grundbuch erfolgen, während bei anderen Kreditarten Lebensversicherungen als Sicherheit dienen. Bei einem Autokredit dient das Fahrzeug der Sicherheit, weil es im Zahlungsausfall verkauft werden kann. Derartige Sicherheiten sind im Falle klassischer Konsumentenkredite nicht üblich.
Das Fazit: Bei der Wahl des Kredits überlegt vorgehen
Wenn Sie eine große Anschaffung machen möchten, kann es sich durchaus lohnen, einen Kredit aufzunehmen. Dank der unterschiedlichen Kreditarten gibt es viele Auswahlmöglichkeiten. Achten Sie darauf, dass der Kredit zu Ihren persönlichen Ansprüchen und Voraussetzungen passt. Wichtig ist außerdem, dass es sich um ein seriöses Kreditinstitut handelt.
Heutzutage können Sie verschiedene Kredite auch ganz einfach online abschließen, was unter anderem den Vorteil hat, dass sich ein solcher Kredit schnell aufnehmen lässt.
